Live-StatusAngekündigt – Start zum 01.01.2027; bereits zum Scalable Konto hinzufügbar
Altersvorsorgedepot-Vergleich
Das Altersvorsorgedepot ist eine neue Form der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge, die zum 1. Januar 2027 eingeführt wird. Anders als bei vielen klassischen Riester-Produkten kann das Vorsorgekapital ohne verpflichtende Beitragsgarantie in ETFs, Fonds und weitere zugelassene Anlagen investiert werden. Dadurch entstehen höhere Renditechancen, aber auch Verlustrisiken. Beim Vergleich sind staatliche Förderung, Vertrags- und Produktkosten, Anlageauswahl, Risikosteuerung, Flexibilität und Auszahlungsbedingungen besonders wichtig. TopBankVergleich begleitet den Marktstart und vergleicht die verfügbaren Angebote anhand transparenter Kriterien.
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Live-StatusAngekündigt – Start zum 01.01.2027; bereits zum Scalable Konto hinzufügbar
Live-StatusAngekündigt – Warteliste geöffnet; Start im Januar 2027
Live-StatusAngekündigt – Produkt in Vorbereitung; noch nicht abschließbar
Live-StatusAngekündigt – Start ab 01.01.2027; noch nicht abschließbar
Live-StatusAngekündigt – Start ab Januar 2027; noch nicht abschließbar
Live-StatusAngekündigt – Start ab Januar 2027; noch nicht abschließbar
Live-StatusAngekündigt – derzeit noch nicht abschließbar und noch nicht zertifiziert; Start ab 2027 geplant
Live-StatusAngekündigt – derzeit noch nicht abschließbar und noch nicht zertifiziert; Start ab 2027 geplant
Live-StatusAngekündigt – derzeit noch nicht abschließbar und noch nicht zertifiziert; Start ab 2027 geplant
Live-StatusAngekündigt – derzeit noch nicht abschließbar und noch nicht zertifiziert; Start ab 2027 geplant
Live-StatusAngekündigt – derzeit noch nicht abschließbar und noch nicht zertifiziert; Start ab 2027 geplant
Live-StatusAngekündigt – derzeit noch nicht abschließbar und noch nicht zertifiziert; Start ab 2027 geplant
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Live-StatusAngekündigt – derzeit noch nicht abschließbar und noch nicht zertifiziert; Start ab 2027 geplant
Live-StatusAngekündigt – derzeit noch nicht abschließbar und noch nicht zertifiziert; Start ab 2027 geplant
Live-StatusAngekündigt – derzeit noch nicht abschließbar und noch nicht zertifiziert; Start ab 2027 geplant
Live-StatusAngekündigt – derzeit noch nicht abschließbar und noch nicht zertifiziert; Start ab 2027 geplant
Live-StatusAngekündigt – derzeit noch nicht abschließbar und noch nicht zertifiziert; Start ab 2027 geplant
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Live-StatusAngekündigt – derzeit noch nicht abschließbar und noch nicht zertifiziert; Start ab 2027 geplant
Live-StatusAngekündigt – Abschluss ab 01.01.2027 geplant
Live-StatusAngekündigt – ab Januar 2027 verfügbar; noch nicht abschließbar; vorbehaltlich aufsichtsrechtlicher Zertifizierung
Live-StatusAngekündigt – Start im Januar 2027; noch nicht verfügbar
Live-StatusAngekündigt – Start am 01.01.2027; noch nicht abschließbar
Häufige Fragen zu Altersvorsorgedepot
Was ist das Altersvorsorgedepot?
Das Altersvorsorgedepot ist ein staatlich geförderter und zertifizierter Vertrag zur privaten Altersvorsorge. Innerhalb des Vertrags kann das Vorsorgekapital unter anderem in ETFs, Fonds und weitere zugelassene Kapitalmarktanlagen investiert werden.
Wann startet das Altersvorsorgedepot?
Die maßgeblichen gesetzlichen Regelungen für das neue Altersvorsorgedepot treten zum 1. Januar 2027 in Kraft. Ob alle Anbieter unmittelbar zum Start ein zertifiziertes Produkt anbieten, hängt von der jeweiligen Produktentwicklung und Zertifizierung ab.
Ersetzt das Altersvorsorgedepot die Riester-Rente?
Das Altersvorsorgedepot gehört zur neuen Generation der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge. Bestehende Riester-Verträge werden jedoch nicht automatisch umgestellt. Für sie gilt Bestandsschutz.
Wie wird das Altersvorsorgedepot staatlich gefördert?
Die Grundzulage ist an den Eigenbeitrag gekoppelt. Auf die ersten 360 Euro Eigenbeitrag werden 50 Prozent und auf den Beitragsanteil bis insgesamt 1.800 Euro weitere 25 Prozent Zulage gewährt. Dadurch kann die Grundzulage maximal 540 Euro pro Jahr erreichen. Zusätzlich können Kinderzulage und steuerliche Vorteile hinzukommen.
Ist die Rendite des Altersvorsorgedepots garantiert?
Nein. Ein Altersvorsorgedepot kann ohne Beitrags- oder Kapitalgarantie angeboten werden. Dadurch entstehen höhere Renditechancen, aber auch Kursschwankungen und das Risiko, dass der Depotwert unter die Summe der Einzahlungen fällt.
Was ist ein Standarddepot?
Das Standarddepot ist eine besonders einfache Variante des Altersvorsorgedepots. Es arbeitet mit einer begrenzten Zahl vorab festgelegter Fonds und einer standardisierten Risikosteuerung. Für das gesetzliche Standardprodukt gilt ein begrenzter Effektivkostenrahmen.
Kann ich die ETFs im Altersvorsorgedepot selbst auswählen?
Das hängt vom Anbieter und der Produktvariante ab. Manche Angebote sollen eine eigene Wertpapierauswahl ermöglichen, während das Standarddepot mit vorgegebenen Anlagebausteinen arbeitet.
Kann ich jederzeit Geld aus dem Altersvorsorgedepot entnehmen?
Das AVD ist für die Altersvorsorge zweckgebunden. Eine vorzeitige, nicht gesetzlich vorgesehene Auszahlung kann als schädliche Verwendung zur Rückforderung von Zulagen und Steuervorteilen führen.
Wie wird das Altersvorsorgedepot ausgezahlt?
Je nach zertifiziertem Vertrag können ein Auszahlungsplan, eine Rentenlösung oder gesetzlich zulässige Kombinationen vorgesehen sein. Ein Teil des Kapitals kann unter den geltenden Voraussetzungen zu Beginn der Auszahlungsphase entnommen werden.
Wie werden die Auszahlungen besteuert?
Das Altersvorsorgedepot folgt grundsätzlich dem Prinzip der nachgelagerten Besteuerung. Die Ansparphase wird staatlich gefördert; spätere Leistungen müssen nach den dann geltenden steuerlichen Regeln versteuert werden.
Was kostet ein Altersvorsorgedepot?
Mögliche Kosten sind Vertrags- oder Depotgebühr, Produktkosten der ETFs und Fonds, Transaktionskosten, Kosten für Umschichtungen und Gebühren während der Auszahlungsphase. Verglichen werden sollte die gesamte Kostenwirkung über die Vertragsdauer.
Kann ich den AVD-Anbieter wechseln?
Eine Übertragung auf einen anderen zertifizierten Vertrag soll grundsätzlich möglich sein. Prüfen Sie direkte Gebühren, Verkaufs- und Wiederanlagezeitpunkt, Übertragungsdauer sowie Bedingungen des neuen Anbieters.
Was geschieht mit meinem bestehenden Riester-Vertrag?
Sie können den Vertrag grundsätzlich weiterführen, beitragsfrei stellen oder eine Übertragung prüfen. Eine gewöhnliche Kündigung kann zur Rückzahlung von Zulagen und Steuervorteilen führen und sollte nicht mit einer förderunschädlichen Übertragung verwechselt werden.
Was ist der Unterschied zwischen AVD und privatem ETF-Sparplan?
Das AVD bietet unter Voraussetzungen staatliche Förderung und steuerliche Vorteile, ist dafür aber bis zur Altersphase gebunden. Ein gewöhnlicher ETF-Sparplan erhält keine AVD-Zulagen, ist jedoch grundsätzlich flexibler verfügbar.
Worauf sollte ich beim Altersvorsorgedepot-Vergleich achten?
Wichtig sind Zertifizierung, Effektivkosten, ETF- und Fondsauswahl, Standard- oder Selbstentscheider-Modell, automatische Risikoreduzierung, Anbieterwechsel, Beratung und Kosten der Auszahlungsphase.